A vagyonod akkor is dolgozzon, ha te már nem — és pontosan oda kerüljön, ahová szánod.
Tanácsadónk 24 órán belül visszahívja — díjmentesen.
A vagyonépítés csak az első lépés. A második — és legalább olyan fontos — az, hogy a felhalmozott tőke átláthatóan, tervezetten kerüljön a következő generációhoz.
A szerződésben kedvezményezettet jelölhetsz meg. Így a felhalmozott tőke + hozam a te döntésed szerint, gyorsan és átláthatóan kerül a családtagokhoz — az öröklési eljárás bonyodalmai nélkül.
A biztosítási konstrukcióban megjelölt kedvezményezett közvetlenül kapja meg az összeget — nem kell várni a hagyatéki eljárásra, nem keveredik a hagyatékba. Egyértelmű, gyors, átlátható.
Konzervatív portfólió, alacsony ingadozás. A cél nem a magas hozam, hanem a tőke megőrzése és mérsékelt növelése — kamatos kamatozás elvével, professzionális kezeléssel. A pénzed biztonságban dolgozik.
Ingatlan eladásából származó tőke, örökség, megtakarítás — az eseti számlára bármikor, tranzakciós költség nélkül. Mellette havi rendszeres befizetéssel is építheted a családi tőkét.
Nem csak arról szól, hogy te mit csinálsz a pénzeddel. Hanem arról is, hogy a gyerekeid, unokáid hogyan jutnak hozzá — rendezetten, tervezetten, a te döntésed szerint.
Kedvezményezett megjelölés
Tőkevédelem
Konzervatív portfólió
Rugalmas rész-kivét
Adókedvezmény
Györgynek van 30 millió forintja, amit a gyerekeinek szeretne átadni — de nem most, és nem egyszerre. A Tőkebiztos Programba helyezi a tőkét, konzervatív portfólióval. Kedvezményezettnek a két gyermekét jelöli meg, 50-50%-ban. Amíg él, a tőke dolgozik. Ha szüksége van rá, részben kiveheti. Ha bármi történik, a gyerekek azonnal, közvetlenül kapják meg az összeget.
Miért jobb ez, mint a hagyományos örökség?
| Szempont | Hagyományos öröklés | Tőkebiztos Program |
|---|---|---|
| Hozzáférés | Hagyatéki eljárás (hónapok) | Kedvezményezett közvetlenül kapja |
| Átláthatóság | A hagyaték összekeveredhet | Megjelölt kedvezményezettek, arányok |
| Tőke közben | Bankszámlán hever | Konzervatív portfólióban dolgozik |
| Rész-kivét | Nincs (az örökös dönti el) | A tulajdonos bármikor részben kiveheti |
| Biztosítás | Nincs | Ingyenes baleseti haláleseti biztosítás |
| Adókedvezmény | Nincs a tőke hozamára | 3 év: 50%, 5 év: teljes (eseti befizetésekre) |
Mária eladta a vidéki házát, amit a szüleitől örökölt. A 20 millió forintot nem akarja a bankszámlán hagyni, de kockázatos befektetésbe sem menne. A Tőkebiztos Programba helyezi: konzervatív kötvényalapba, az unokáit jelöli meg kedvezményezettként. Amíg él, a tőke hozamot termel és bármikor elérhető. Az unokák nagykorúságára a tőke + hozam egy rendezett kereten belül vár rájuk.
| Jellemző | Részletek |
|---|---|
| Induló tőke | Ingatlan eladásából származó összeg (eseti számla) |
| Portfólió | Konzervatív — Magyar Kötvény + Pénzpiaci |
| Kedvezményezettek | Unokák, meghatározott arányban |
| Rész-kivét | Bármikor, ha Máriának szüksége van rá |
| Visszaváltás | Aktuális értéken, 100%-os árfolyamon |
| Adómentesség | 5 év után teljes (eseti befizetésekre) |
| Paraméter | Részlet |
|---|---|
| Deviza | Forint és Euró |
| Ajánlott időtáv | Hosszú táv (10+ év), de rugalmas |
| Alszámlák | Rendszeres díjas + eseti (egyösszegű) |
| Kedvezményezett | Szabadon megjelölhető, arányokkal |
| Befizetési gyakoriság | Havi, negyedéves, féléves, éves |
| Portfólió módosítás | Bármikor, online, díjmentesen |
| Rész-kivét | Részleges vagy teljes, bármikor |
| Biztosítás | Ingyenes közlekedési baleseti haláleseti |
| Adómentesség (rendszeres) | 6 év után 50%, 10 év után teljes mentesség |
| Adómentesség (eseti) | 3 év után 50%, 5 év után teljes mentesség |
Három lépésben biztosíthatja, hogy a tőkéje rendezetten kerüljön a következő generációhoz.
Ingatlan eladás, örökség, megtakarítás — az eseti számlára utalja. Mellette rendszeres havi befizetéssel is építheti a családi tőkét. Tranzakciós költség nélkül.
Gyerekek, unokák, házastárs — Ön határozza meg, ki, milyen arányban kapja a tőkét. A kedvezményezett közvetlenül, a hagyatéki eljárás nélkül kapja meg az összeget.
A tőke konzervatív portfólióban dolgozik. Ha szüksége van rá, bármikor, részben is kiveheti. A maradék tovább nő — kamatos kamatozással, csökkenő költségekkel.
A biztosítási konstrukcióban megjelölt kedvezményezett közvetlenül kapja meg az összeget. Nem kell várni a hagyatéki eljárásra, nem keveredik a hagyatékba, nem vitatható. Ez gyorsabb, egyértelműbb, és a te döntésed.
Biztosítási törvény hatálya alá esik: 10 év után a rendszeres megtakarítás teljesen adómentes (kamatadó + SZOCHO). Eseti befizetéseknél már 5 évtől teljes mentesség. A tőke nem csak megőrződik — a hozama is marad.
A cél nem a maximális hozam, hanem a stabil értékmegőrzés és mérsékelt növekedés. Kötvény- és pénzpiaci alapok, minimális ingadozás. A szakemberek kezelik — neked nem kell döntéseket hoznod piaci pánikban.
Az ingyenes közlekedési baleseti haláleseti biztosítás azonnali összeget biztosít a kedvezményezetteknek — a befektetési egységeken felül. A család akkor is védve van, ha valami váratlan történik.
A szerződésben megjelölheted, hogy haláleset esetén ki kapja a felhalmozott tőkét és milyen arányban. Ez lehet egy vagy több személy. A kedvezményezett közvetlenül, a hagyatéki eljárás megkerülésével kapja meg az összeget — ez lényegesen gyorsabb és átláthatóbb, mint a hagyományos öröklés.
Nem helyettesíti a végrendeletet, de kiegészíti. A biztosítási szerződésben megjelölt kedvezményezett kifizetése független a hagyatéki eljárástól. Ez azt jelenti, hogy a család gyorsan hozzájut az összeghez — nem kell hónapokat várni. A teljes vagyontervezéshez javasoljuk, hogy tanácsadónkkal és jogi szakértővel egyeztessen.
Igen. Az eseti számlán lévő tőke bármikor, korlátozás nélkül elérhető. A rendszeres számlánál 3 éves türelmi idő van, utána szintén szabad hozzáférés. A szerződés bármikor visszaváltható az aktuális értéken, 100%-os árfolyamon. Részben is kivehetsz — nem kell az egészet.
Igen. Az eseti számlára bármilyen (adózott) összeget utalhatsz — ingatlan eladás, örökség, megtakarítás. Az összeg azonnal befektetésre kerül a választott konzervatív eszközalapokba, tranzakciós költség nélkül. Ez az egyik leggyakoribb felhasználási mód.
Igen. A kedvezményezettek és az arányok bármikor módosíthatók. Új unoka születik, változnak a családi viszonyok — a szerződés alkalmazkodik. A döntés mindig a tiéd.
A biztosítási szerződésben megjelölt személy(ek), akik a szerződő halála esetén közvetlenül megkapják a felhalmozott tőkét. Nem azonos az örökössel — a kifizetés független a hagyatéki eljárástól.
Az örökhagyó halála utáni jogi folyamat, amely során a vagyon felosztásra kerül. Hónapokig tarthat, vitatható, és a hagyaték összekeveredhet. A kedvezményezett megjelölés kikerüli ezt.
Olyan befektetési stratégia, ahol a fő cél nem a magas hozam, hanem a meglévő tőke értékének megóvása. Konzervatív eszközökkel (kötvény, pénzpiaci) — minimális ingadozás, kiszámítható mozgás.
A felhalmozott tőke részleges felvétele. Nem kell az egész összeget egyszerre kivenni — a maradék továbbra is befektetve marad és hozamot termel. A Tőkebiztos Programnál különösen fontos, mert a tulajdonos életében rugalmasan használhatja a tőkét.
Kapcsolódó tartalmak a Garantum.hu-ról.
Adja meg elérhetőségét, és tanácsadónk 24 órán belül visszahívja — díjmentesen.