A banki lekötésed alig hoz valamit. Ez a megoldás többet ad — anélkül, hogy kockáztatnod kellene.
Tanácsadónk 24 órán belül visszahívja — díjmentesen.
Ha a bankbetéted hozama nem tartja a lépést az inflációval, de nem akarsz kockázatos befektetésekbe menni — ez a konstrukció pont neked készült.
Ha szükséged van a pénzedre, nem kell heteket várni. Az eseti számlán lévő tőke bármikor elérhető, a szerződés pedig aktuális értéken, 100%-os árfolyamon visszaváltható. Nem ragadsz benne.
Az eszközalapok kötvényekre, állampapírokra és pénzpiaci eszközökre épülnek. Minimális ingadozás, kiszámítható mozgás. Nem kell a tőzsdét figyelned — a szakemberek kezelik helyetted.
Nincs klasszikus lekötési kötöttség. A befektetési alapok nyílt végűek, az eseti számlán lévő tőke szabadon hozzáférhető. A rendszeres számlánál 3 év türelmi idő van, utána szintén korlátlan hozzáférés.
Kamatos kamatozás elve: a hozamok újra befektetésre kerülnek, így a megtakarítás évről évre gyorsuló ütemben nő. A bónuszjóváírás tovább csökkenti a költségeket — hosszabb tartásnál akár nullára.
Ingyenes közlekedési baleseti haláleseti biztosítás jár mellé. A biztosítási törvény hatálya alá esik, ami kedvezőbb adójogi elbírálást jelent — a bankbetétekkel szemben.
Magasabb hozampotenciál
Alacsony ingadozás
Nincs lekötési kötöttség
Biztosítási védelem
Adókedvezmény
A klasszikus bankbetét biztonságos, de a jelenlegi kamatkörnyezetben alig tartja az inflációt. A Kamatkiegészítő Program konzervatív portfóliója hasonló biztonságot ad, de magasabb hozampotenciállal — és nincs klasszikus lekötési kötöttség.
| Szempont | Banki lekötött betét | Kamatkiegészítő Program |
|---|---|---|
| Hozzáférés | Lekötés lejártáig nem, vagy kamatvesztéssel | Eseti számla: bármikor. Rendszeres: visszaváltással. |
| Portfólió kezelés | Nincs (EBKM: ~1,7%) | Professzionális, bármikor módosítható |
| Ingadozás | Nulla | Minimális (konzervatív kötvény/pénzpiaci) |
| Adókedvezmény | Nincs (kamatadó + SZOCHO) | 3 év: 50%, 5 év: teljes (eseti) |
| Biztosítási védelem | Nincs | Ingyenes baleseti biztosítás |
| Költségek | Rejtett (infláció erodálja) | Átlátható TKM, bónuszjóváírással csökken |
Istvánnak van 8 millió forintja lekötött betétben. A kamata alig haladja meg az 1%-ot. Nem akar kockáztatni, de tudja, hogy az inflációval szemben ez nem elég. A Kamatkiegészítő Programba helyezi a tőkéjét: konzervatív, kötvényalapú portfólióba, ami alacsony ingadozás mellett magasabb hozamot kínál.
| Jellemző | Részletek |
|---|---|
| Portfólió | Magyar Kötvény + Pénzpiaci Forint eszközalap |
| Ingadozás | Minimális — kötvény- és pénzpiaci alapok |
| Tranzakciós költség | 0 Ft |
| Bónuszjóváírás | Évente növekvő (1. év: 1%, 5. év: 5%) |
| Hozzáférés | Eseti számla bármikor, 100%-os árfolyamon |
| Paraméter | Részlet |
|---|---|
| Deviza | Forint és Euró |
| Ajánlott időtáv | Rövid–középtáv (1–5 év), de hosszabb is |
| Alszámlák | Rendszeres díjas + eseti (egyösszegű) |
| Befizetési gyakoriság | Havi, negyedéves, féléves, éves |
| Portfólió módosítás | Bármikor, online, díjmentesen |
| Újrasúlyozás | Automatikus (féléves vagy éves) |
| Biztosítás | Ingyenes közlekedési baleseti haláleseti |
| Adómentesség (rendszeres) | 6 év után 50%, 10 év után teljes mentesség |
| Adómentesség (eseti) | 3 év után 50%, 5 év után teljes mentesség |
Három lépésben léphet túl a bankbetéten.
Pénzpiaci, kötvény vagy vegyes — Forint vagy Euró alapon. A konzervatív eszközalapok minimális ingadozást biztosítanak, miközben a bankbetétnél magasabb hozampotenciált kínálnak.
Egyösszegű tőkeelhelyezés az eseti számlára, rendszeres befizetés, vagy a kettő kombinációja. Tranzakciós költség nélkül, a választott eszközalapokba.
A kamatos kamatozás és a bónuszjóváírás folyamatosan dolgozik az Ön számára. Ha változnak a célok, a portfólió bármikor, díjmentesen módosítható.
A konzervatív kötvény- és pénzpiaci eszközalapok a bankbetéteknél jellemzően magasabb hozamot kínálnak, miközben a kockázat minimális marad. A professzionális portfóliókezelés automatikusan igazodik a piaci környezethez.
A költségek alapján számított bónusz a rendszeres díjas számlán kerül jóváírásra: 1. év után 1%, 5. év után 5%, 11. év után 11%. A TKM a Forint konstrukcióban 3,46–4,35%, az Euró-ban 3,37–4,11% — és ez a bónuszjóváírással tovább csökken.
A biztosítási törvény hatálya alá esik, így 6. év után részlegesen és 10. év után a rendszeres megtakarítás teljes egészében mentesül a kamatadó és SZOCHO alól. Az eseti befizetéseknél már 3. év után 50%-os, 5. évtől teljes adómentesség.
Nem kell tőzsdét figyelned, elemzéseket olvasnod, vagy döntéseket hoznod piaci pánikban. A portfóliót szakemberek kezelik, a kockázat alacsony, a hozzáférés rugalmas.
A kiinduló hozamszint célja a mindenkori pénzpiaci alap hozamának megfelelő teljesítmény elérése, az ezt meghaladó hozamlehetőség pedig már a választott portfóliótól és az ügyfél kockázatvállalási hajlandóságától függ. A pontos lehetőségeket tanácsadónk személyre szabottan mutatja be.
A konzervatív portfólió alacsony ingadozású, így önmagában nincs rá tőkegarancia. Ugyanakkor választható tőkevédett konstrukció is, amelynél a feltételek szerint tőkevédelem vagy tőkegarancia vonatkozhat a befektetett tőkére.
Az eseti számlán lévő tőke bármikor elérhető, korlátozás nélkül. A rendszeres díjas számla pedig visszaváltható, a szerződés aktuális értékén (tőke + hozam), 100%-os visszavásárlási árfolyamon. Nincs büntetés, nincs kamatvesztés.
Ez nem bankbetét, ezért az OBA nem vonatkozik rá. A befektetési alapokra ugyanakkor a BEVA nyújt védelmet a vonatkozó szabályok szerint. A befektetési egységek pedig az ügyfél tulajdonát képezik, az alapkezelő vagyonától elkülönítve. A kiegészítő baleseti biztosítás ezen felül további biztonságot jelent.
A bónuszjóváírás alapját a költségek képezik. Évfordulónként az adott évnek megfelelő százalékos érték kerül jóváírásra a rendszeres díjas számlán: 1. év után 1%, 5. év után 5%, 11. év után 11%. Így a tényleges költségteher az évek során folyamatosan csökken.
Százalékos mutató, ami megmutatja, hogy a futamidő alatt mekkora mértékben csökkenthetik a költségek a megtakarítás hozamát. A Kamatkiegészítő Programnál ez a bónuszjóváírás miatt az évek során csökken.
Rövid lejáratú, alacsony kockázatú értékpapírokba (pl. kincstárjegy, rövid kötvények) fektető alap. A legkonzervatívabb eszközalap-típus — a bankbetéthez legközelebbi befektetés.
A hozamok nem kerülnek kifizetésre, hanem újra befektetésre kerülnek. Így a hozam is hozamot termel. Minél hosszabb a futamidő, annál erősebb a hatás — ezért éri meg legalább 3-5 évre tervezni.
Szociális hozzájárulási adó. Bankbetét esetén a kamat után fizetendő. A Kamatkiegészítő Programnál — a biztosítási törvény hatálya miatt — meghatározott idő után teljes mentesség érhető el.
Kapcsolódó tartalmak a Garantum.hu-ról.
Adja meg elérhetőségét, és tanácsadónk 24 órán belül visszahívja — díjmentesen, kötelezettség nélkül.