A bankbetétnél többet, a részvénypiaci hullámvasútnál kevesebb kockázatot. Lehet ilyet? Röviden: igen — feltételekkel. Mutatjuk, hogyan.
Az alapszabály: magasabb hozam = magasabb kockázat. Ez általában igaz. De van egy „szürke zóna" a bankbetét és a részvénypiac között, ahol a kockázat még kezelhető, a hozam viszont már érdemi.
Ide tartoznak a kötvényalapok, a pénzpiaci eszközalapok és a vegyes (kiegyensúlyozott) portfóliók. Nem adnak évi 20%-ot — de a bankbetét 1%-ánál lényegesen többet.
Ha a pénzed egyetlen helyen van — például egyetlen részvényben — az kockázatos. Ha 10 különböző eszközben van (kötvények, részvények, pénzpiaci alapok, különböző régiók), a kockázat jelentősen csökken. Ez a diverzifikáció.
A Befektetési Program eszközalapjai eleve diverzifikáltak — egy alap mögött több tucat vagy akár több száz befektetés áll. A portfólió összeállítása során pedig ezeket az alapokat is kombinálod.
Az eszközalapokat befektetési szakemberek kezelik. Folyamatosan figyelik a piacot, igazítják az összetételt, reagálnak a változásokra. Neked nem kell híreket olvasnod vagy döntéseket hoznod — a szakértők ezt megteszik.
Ez nem garancia a hozamra — de a kedvezőtlen pénzügyi döntések esélyét csökkenti.
Konzervatív portfólió: zömében kötvény- és pénzpiaci eszközalapok, alacsony részvényarány. Az ingadozás minimális, a hozam a bankbetét felett. Az adókedvezmény (BIT) tovább javítja a nettó hozamot.
A TKM 3,46–4,35% között mozog 10 éves időszakra — de a bónuszjóváírások miatt hosszabb távon ez akár negatívba is fordulhat.
Alacsony kockázat és magasabb hozam létezik — de nem végtelen. Nem fogsz évi 15%-ot keresni kockázat nélkül. Viszont évi 4–8%-ot, ami meghaladja az inflációt és a bankbetétet — azt igen, konzervatív portfólióval is. A tanácsadó segít megtalálni az egyensúlyt.
Tanácsadónk 24 órán belül visszahívja — díjmentesen, kötelezettség nélkül.