Van 5 millió forintod. Egyszerre tedd be az egészet? Vagy osszad el 10 hónapra? A válasz nem egyértelmű — de a te helyzetedre van optimális megoldás.
Statisztikailag az egyszeri befektetés (lump sum) hosszú távon a múltbeli adatok alapján gyakrabban teljesített jobban, mint a fokozatos belépés. Az ok egyszerű: a piacok hosszú távon emelkednek, tehát minél hamarabb vagy benne, annál több időd van a hozam gyűjtésére.
De ez átlag — és az átlag mögött vannak rossz időzítések is.
Ha egyszerre teszel be 5 milliót, és másnap 10%-ot esik a piac, az 500.000 Ft veszteség — papíron. Nem fogod jól érezni magad, még ha tudod is, hogy hosszú távon visszajön. A fokozatos belépés (DCA) csökkenti ezt a pszichés terhet.
Ha 10 hónapra osztod el, és az első hónapban esik a piac, a következő hónapban olcsóbban veszel. Az átlagárad jobb lesz.
Ha hosszú a távod (10+ év), ha a kockázat nem zavar, és ha a pénz amúgy is „áll" (például lejárt betét, örökség, ingatlan eladás). Ilyenkor a matematika az egyszeri befektetés mellett szól.
A Befektetési Program eseti számlája erre van: egyszeri befizetés, nincs tranzakciós költség, a portfólió bármikor módosítható.
Ha bizonytalan vagy a piaci helyzetben, ha a kockázat aggaszt, vagy ha a pénzed nem egyszerre áll rendelkezésre. A fokozatos belépés kevesebb stresszt jelent — és a hosszú távú hozam így is jelentős.
Rendszeres havi befizetés (DCA) + egyszeri eseti befizetés lehetősége. Kombinálhatod: tedd be az első részt egyszerre, a többit osszad el hónapokra. A tanácsadó segít megtalálni a te megoldásodat.