Az önerőgyűjtés portfóliója nem egy méretű. Ha 3 éved van, mást csinálsz, mint ha 7. Az időtáv határozza meg a kockázatot — és a kockázat a hozamot.
Ha 3 éven belül lakást vennél, a portfóliód zöme konzervatív kell legyen. Pénzpiaci eszközalap, esetleg magyar kötvény. A cél nem a magas hozam — hanem az, hogy a pénzed ott legyen, amikor kell, és ne veszítsen értéket.
Rövid távon a részvénypiac kiszámíthatatlan. Egy 15–20%-os esés 3 év alatt nem biztos, hogy visszajön. Az önerőddel nem érdemes kockáztatni.
Ha 5 évet tudsz várni, a portfólióban helyet kaphat 30–40% részvényalap is. 5 év alatt a piaci ingadozások jellemzően kiegyenlítődnek, és a magasabb részvényarány magasabb hozampotenciált jelent.
A Megtakarítási Program vegyes eszközalapjai pont erre vannak: kötvény + részvény kombináció, professzionálisan kezelve.
Ha nem sietsz, és 7–10 évre tervezel, a portfólió akár 50–60% részvényt is tartalmazhat. Ennyi idő alatt a kamatos kamatozás exponenciálisan hat — és a piaci ingadozások szinte biztosan kiegyenlítődnek.
A céldátum eszközalapok automatikusan kezelik az átmenetet: kezdetben magasabb kockázat, a cél közeledtével fokozatos csökkentés.
Nem az a kérdés, „mennyit kockáztassak" — hanem „mennyi időm van". A tanácsadó segít az időtávhoz illő portfóliót összeállítani. Ha menet közben változik a terv (hamarabb kell, vagy elhalasztódik), a portfólió módosítható.
Az élet kiszámíthatatlan. Ha korábban kell a lakás, a portfólió konzervatívabbra váltható. Ha elhalasztódik, részvényeket tehetsz hozzá. A Megtakarítási Programban a portfólió-módosítás díjmentes, az Online Ügyfélportálon keresztül bármikor elvégezhető.
A rugalmasság beépített — nem kell előre mindent pontosan tudnod.
Tanácsadónk 24 órán belül visszahívja — díjmentesen, kötelezettség nélkül.