Az emberek két csoportra oszlanak: akik a holnapra gondolnak, és akik a 20 év múlvára. A pénzügyi siker titka, hogy mindkettőre gondolj, de ne ugyanazzal az eszközzel.
1–3 év. Ide tartozik a vésztartalék, a nyaralás, az autócsere, a lakásfelújítás. Rövid távon a biztonság a prioritás, nem a hozam. A pénzednek ott kell lennie, amikor kell, és nem szabad, hogy közben jelentős értéket veszítsen.
Rövid távra a Biztonság Program vagy a Mindennapok Program alacsony kockázatú portfóliója ideális. Pénzpiaci eszközalap, napi likviditás, minimális ingadozás.
5+ év, de igazán 10–20 év. Ide tartozik a nyugdíj, a gyerek taníttatása, a generációs tőkeépítés. Hosszú távon a hozam a prioritás, mert az idővel kiegyenlítődnek a piaci ingadozások, és a kamatos kamatozás exponenciálisan hat.
Hosszú távra magasabb részvényarányú portfólió érdemes. A Megtakarítási Program céldátum eszközalapjai automatikusan csökkentik a kockázatot, ahogy közeledik a cél.
Rövid távra részvényalap → túl kockázatos. Hosszú távra bankbetét → túl alacsony hozam. A kettő megkeverése a leggyakoribb pénzügyi hiba. Nem rossz eszközök, rossz helyen vannak.
A tanácsadó segít az eszközök és a távok összeillesztésében, ez a portfólió-tervezés lényege.
A valóságban a legtöbb embernek mindkettőre szüksége van. Rövid távú tartalék a váratlan kiadásokra + hosszú távú megtakarítás a nyugdíjra vagy a gyerekre. A Megtakarítási Programban mindkettő kezelhető egyetlen számlán belül.
Ökölszabály: először a rövid távú tartalék (3–6 havi kiadás). Ha ez megvan, a havi megtakarítás zöme mehet hosszú távra, ahol a kamatos kamatozás dolgozik. Az arány az élethelyzettől függ, tanácsadónk segít meghatározni.
Tanácsadónk 24 órán belül visszahívja, díjmentesen, kötelezettség nélkül.