Ha komoly tőkéd van, a bankok private banking szolgáltatást kínálnak. De a belépési küszöb magas, a költségek átláthatatlanok, és a rugalmasság korlátozott. Van alternatíva.
Személyes bankárt, exkluzív befektetési termékeket, prémium kiszolgálást. Hangzik jól — de a belépési küszöb jellemzően 20–50 millió Ft. A költségek (alapkezelési díj, sikerdíj, számlavezetés) összesítve évi 2–4% is lehetnek. És a termékpaletta a bank saját kínálatára korlátozódik.
A Befektetési Program keretében elérhető, nincs milliós belépési küszöb. Hozzáférsz globális eszközalapokhoz — nem csak a bank saját termékeihez. A TKM átlátható: 3,46–4,35% a 10 éves tartomány, de a bónuszjóváírások miatt hosszabb távon ez jelentősen csökken.
Nincs tranzakciós költség a portfólió-módosításnál. A portfólió online kezelhető.
A private bankingnál a költségek sokszor nem átláthatók: alapkezelési díj + platformdíj + sikerdíj + számlavezetés + tranzakciós díjak. Összesítve könnyen 3–4% felett van — évente, a tőkédre vetítve.
A Befektetési Programban a TKM mindent tartalmaz — számlavezetés, alapkezelés, biztosítási díj. Nincs rejtett költség. És a bónuszjóváírás évente növekszik, ami a tényleges költséget csökkenti.
A private banking értékpapírszámlán fut — kamatadó és SZOCHO terheli. A Befektetési Program biztosítási konstrukció: a BIT hatálya alá esik, ami kedvezőbb adózást jelent. 5 év után teljes kamatadó-mentesség az eseti befizetésekre.
Ha napi szintű kereskedést akarsz, egyedi részvényeket, derivatívákat → private banking. Ha hosszú távú, professzionálisan kezelt, adókedvezményes portfóliót szeretnél, átlátható költségekkel → Prémium Portfólió Program. A tanácsadó segít eldönteni.