Ha 20 éved van a nyugdíjig, a piaci ingadozás nem probléma — van időd kiülni. De ha 3 éved van, egy 20%-os esés katasztrófa. Ezért kell a kockázatot fokozatosan csökkenteni.
Képzeld el: 20 éve gyűjtesz, szép tőkét halmoztál fel. 2 évvel a nyugdíj előtt jön egy piaci visszaesés — a portfóliód 25%-ot esik. Nincs időd kivárni a felépülést. A nyugdíjad megtakarítása az esés pillanatában „zár".
Ez nem elméleti kockázat. 2008-ban, 2020-ban és 2022-ben is megtörtént — akiknek részvénytúlsúlyos portfóliójuk volt a nyugdíj közelében.
A de-risking (kockázatcsökkentés) lényege: ahogy közeledik a céldate, a portfólió fokozatosan konzervatívabbá válik. A részvényarány csökken, a kötvény- és pénzpiaci arány nő. Így a nyugdíj pillanatában a portfólió már stabil — kevésbé érzékeny a piaci ingadozásokra.
A céldátum eszközalapok automatikusan kezelik ezt. Ha a Céldátum 2040 alapot választod, az alap a 2040-es évet tekinti célnak — és fokozatosan csökkenti a részvényarányt, ahogy közeledik az időpont.
Nem kell menet közben portfóliót váltanod, nem kell piaci híreket figyelned. Az alapkezelő szakemberei folyamatosan igazítják az összetételt.
Ha egyedi portfóliót állítottál össze, a kockázatcsökkentést manuálisan kell megtenned — vagy kérd a tanácsadó segítségét. A portfólió bármikor módosítható az Allianz Online Ügyfélportálon, díjmentesen.
Ökölszabály: 10+ évvel a nyugdíj előtt magasabb részvényarány elfogadható. 5 éven belül a portfólió zöme kötvény és pénzpiaci legyen. 1–2 éven belül szinte kizárólag konzervatív.
A legtöbb ember túl későn kezdi el a kockázatcsökkentést — vagy egyáltalán nem csinálja. A céldátum eszközalapok pont azért jók, mert automatikusan kezelik. Ha bizonytalan vagy, kérj visszahívást — a tanácsadó átnézi a portfóliódat.
Tanácsadónk 24 órán belül visszahívja — díjmentesen, kötelezettség nélkül.