Eladtad a cégedet — vagy egy részét. A számládon ott van az az összeg, amiért évekig dolgoztál. Most jön a nehéz kérdés: mit kezdj vele, hogy ne csak megőrizd, hanem gyarapítsd.
A cégeladás utáni eufória (vagy kimerültség) nem a legjobb állapot nagy pénzügyi döntésekhez. A pénz nem rohan el — pár hét gondolkodás nem kerül semmibe. A kapkodás viszont igen.
Tedd a pénzt egy rövid távú, likvid helyre (pénzpiaci eszközalap), és tervezz nyugodtan. A tanácsadóval közösen.
Nagyobb összegnél a fokozatos belépés (DCA) csökkenti a rossz időzítés kockázatát. Tedd be az összeg 30–40%-át azonnal, a maradékot 6–12 hónap alatt, havi bontásban. Így az átlagárad kiegyensúlyozottabb lesz.
Ha 10+ évre tervezel és a piaci ingadozás nem zavar, az egyszeri befektetés matematikailag a múltbeli adatok alapján gyakrabban volt jobb. A tanácsadó segít eldönteni.
A cégeladás utáni tőke jellemzően nagy összeg — és nagy összegnél a diverzifikáció különösen fontos. Több eszközosztály (kötvény, részvény, pénzpiaci), több régió (magyar, európai, globális), több deviza (forint + euró).
A Vállalkozói Tőkeprogram a Befektetési Program eseti számlájára épül: nincs tranzakciós költség, a portfólió szabadon összeállítható és módosítható. A Prémium Portfólió Program szintén opció, ha aktívan menedzselt, globális portfóliót szeretnél.
A Befektetési Program biztosítási konstrukció — a BIT hatálya alá esik. Az eseti befizetéseknél 3 év után a hozam 50%-a adómentes, 5 év után 100%. Értékpapírszámlánál nincs ilyen — ott mindig fizetned kell kamatadót és SZOCHO-t.
Nagyobb tőkénél ez évi százezres vagy milliós különbséget jelent.
Ha a cégeladás utáni tőke a családod biztonságát is szolgálja, jelölj kedvezményezettet. A biztosítási konstrukció előnye: a kedvezményezett a hagyatéki eljárás nélkül kap hozzá a pénzhez. Ez a család azonnali védelme.